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PG사는 어떻게 돈을 벌까?

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    pg

    1. VAN이란?

    VAN은 Value Added Network의 약자입니다. 직역하면 가치가 더해진 네트워크라는 뜻인데요, 가맹점과 카드사 사이에 주고받는 데이터를 안전하게 전달해주는 역할을 합니다. 가맹점(CP)이 수많은 카드사에게 정보를 안전하게 전달하는 네트워크를 구축하기 어렵습니다. 그래서 VAN을 구축해서 제공해주고 수수료를 받아가는 회사들이 존재합니다. 한국의 대표적인 VAN사에는 KOVAN이 있습니다.

    VAN을 통해 가맹점은 카드사로부터 승인을 받아 결제를 진행할 수 있게 된다.

    2. PG란?

    PG는 Payment Gateway의 약자로, 결제의 관문이라는 뜻입니다. 가맹점은 카드사에 데이터를 안전하게 전달하는 것 뿐 아니라, 금액이 정산되기를 원합니다. 중요한 건 통장에 찍히는 돈💰이니까요. VAN은 정산의 역할을 해주지 않습니다. 그래서 PG사는 VAN사를 통해 정보를 카드사에 안전하게 전달하고, 가맹점에게는 정산을 해주는 역할을 합니다. PG사가 없다면 가맹점은 카드사마다 연락해 정산을 받아야하는 상황이 됩니다. 한국의 대표적인 PG사들에는 KG이니시스, NHN KCP, 토스페이먼츠 등이 있습니다.

    PG사는 e-Commerce 시장이 급격히 성장함에 따라 온라인 결제로 핫해진 분야입니다.

    오프라인에서의 PG사의 역할은 상대적으로 제한적이에요. 오프라인 가맹점에서는 주로 VAN사를 통해 카드 결제를 처리하고, PG사는 결제 단말기를 제공하고 이를 관리하는 역할을 합니다.

    온라인에서의 PG사의 역할은 훨씬 더 다양해요. 온라인에서는 PG사가 결제 플랫폼을 제공하며, 다양한 결제 수단(신용카드, 실시간 계좌이체, 휴대폰 소액결제 등)을 지원합니다. 또한, 결제 정보의 안전한 전달, 가맹점과 카드사간의 결제 승인 및 정산 업무, 그리고 필요한 경우에는 부정 거래 방지 등의 역할까지 수행하기 때문에 처리하는 업무가 많은 만큼 시장내에서의 가능성도 크다고 볼 수 있습니다.

    3. PG의 정산업무

    결제가 이루어진 후에는 결제 금액이 가맹점에게 전달되어야 하는데, 이 과정을 '정산'이라고 합니다. 정산은 쉽게 말해, 결제 금액을 어떻게 가맹점에게 전달할 것인지에 대한 전체 과정을 의미하는 거죠.

    그런데 이 정산 과정에서 PG사가 중요한 역할을 합니다. 그 이유는, 가맹점에서 발생한 모든 거래 정보를 취합하고, 이를 바탕으로 카드사와의 거래를 정리해주기 때문이죠. 이렇게 PG사가 중간에서 거래를 대행해주면, 가맹점은 복잡한 결제 관련 업무에서 해방되어 자신의 본업에 집중할 수 있게 됩니다.

    예를 들어, 손님이 카페에서 커피를 사고 신용카드로 결제를 했다고 가정해볼까요? 이 경우, 카페 사장님(가맹점)은 PG사에게 손님이 지불한 결제 정보를 전달합니다. 그럼 PG사는 이 정보를 카드사에게 보내서 결제 승인을 받고, 그 결과를 다시 가맹점에게 알려줍니다. 결제가 성공적으로 이루어진 후에는, PG사가 카드사로부터 결제 금액을 받아 가맹점에게 전달해주는 거죠.

    이런 방식으로, 가맹점은 복잡한 결제 관련 업무를 PG사에게 맡기고, 자신의 본업인 커피를 만들어 판매하는 데 집중할 수 있게 되는 거예요.

    PG사는 가맹점에게 정산을 해주는 대가로 수수료를 받게 됩니다.

    4. PG와 VAN의 차이점

    VAN은 카드 결제 정보의 안전한 전송을 담당하는 반면, PG는 온라인 결제 과정 전반을 관리합니다.

    PG사는 결제 수단을 제공하고, 결제 승인 절차를 관리하며, 실제 결제가 이루어진 후의 정산 업무까지 총괄한다.

    아래는 지금까지의 설명을 그림으로 표현한 것입니다.

    pg_vs_van

    5. 고객과 카드사 사이의 수많은 이해관계자

    결제 과정에는 고객과 가맹점, 카드사 외에도 VAN사, PG사, 그리고 결제 인증을 담당하는 인증사 등 다양한 이해관계자들이 함께합니다. 또한, PG사의 서비스를 재판매하는 재판매사도 존재하는데요, 이런 다양한 이해관계자들은 모두 결제 수수료를 통해 수익을 창출하게 됩니다.

    요약

    1. 고객이 가맹점에서 결제를 하면, 그 결제 정보는 PG사를 통해 VAN사로 전달됩니다.
    2. VAN사는 카드사에 결제 승인을 요청하고, 카드사의 승인 정보를 다시 가맹점으로 전달합니다.
    3. 결제가 완료되면, 결제된 금액은 일정 기간 후에 가맹점에 정산되는데, 이 때 각 이해관계자들이 수수료를 받아갑니다.

    Refs.